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解難題 緩壓力 臨時性延期還本付息政策落地!

發布時間:2020-03-02 11:52:55   來源: 金融時報   瀏覽次數:
    自新冠肺炎疫情發生以來,相關部門先后出臺多個專項政策,督促金融機構切實加強疫情防控金融服務,統籌推進疫情防控和支持企業復工復產,目前已經取得積極成效。不過,受疫情影響,不少企業復工復產延期,中小微企業開工率不足,現金流收入大幅減少,流動性壓力亟需紓解,有必要進一步加大金融支持力度,出臺針對性的幫扶政策。
    針對此,經國務院同意,銀保監會、人民銀行、發展改革委、工業和信息化部、財政部近日聯合印發《關于對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》(以下簡稱《通知》)。
   “對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息,將有助于緩解企業財務支出和流動性壓力,給予企業一段時間的緩沖期,有利于企業盡快復工復產,支持實體經濟恢復發展。銀保監會相關負責人在答記者問中指出,同時他也強調,本政策強調精準支持,重點幫扶前期經營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發展前景良好的中小微企業(含小微企業主、個體工商戶),不搞一刀切。
     2月25日召開的國務院常務會議提出,“鼓勵金融機構對符合條件、流動性遇到困難的中小微企業、個體工商戶貸款本金,給予臨時性延期償還安排,付息可延期到6月30日”。
     在《通知》內容里則具體指出,2020年1月25日至6月30日期間,如果中小微企業受疫情影響不能按時還本付息,可以向銀行提出延期申請。銀行可根據企業受疫情影響和經營狀況,給予企業一定期限的延期還本付息安排,最長可以延長至2020年6月30日,免收罰息。對于需要延期支付的貸款利息,其具體償還計劃,由銀行業金融機構與企業雙方自主協商、合理確定。

另外,《通知》還對湖北地區作出特殊安排。

一是擴大政策覆蓋范圍。湖北地區各類企業(包括大型企業)都可以享受貸款臨時性延期還本付息政策。

二是給予專項支持。銀行業金融機構應為湖北地區配備專項信貸規模,實施內部資金轉移定價優惠,力爭2020年普惠型小微企業綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點以上。

    事實上,此前已有部分銀行臨時性調整內部政策。例如2月初,中信銀行北京分行方面表示,考慮到普惠型小微企業法人貸款客戶處在產業鏈末端,疫情對小微企業生產經營會產生不同程度影響,若小微企業受疫情影響嚴重,出現暫時性資金困難,或因各地復工日延后,在一定期限內(1月24日至2月29日)無法正常支付貸款本金或利息的,中信銀行北京分行將不對該類客戶征收罰息、不上報征信,并通過展期、無還本續貸等方式,減輕小微企業客戶的還本付息壓力。

    2月25日,建設銀行黨委書記、董事長田國立在主持召開黨委擴大會議時即透露,該行增加對受疫情沖擊的客戶特別是中小微企業、個體工商戶等客戶群的幫扶力度,不抽貸、不斷貸、不壓貸,也通過階段性延期還本付息、利率優惠、續貸等,幫助其渡過難關。針對受疫情沖擊的客戶,建行還推出貸款延期(最長半年)、寬限期及續貸等救急舉措,預計惠及26.2萬戶、貸款金額1,540億元。
    而在《通知》發布前,銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企就多次公開強調,對于困難企業,鼓勵銀行臨時性延期還本付息,同時也要防范在此過程中的道德風險,防止一些企業“搭便車”。
那么,如何鼓勵銀行更好落地延期還本付息?
上述負責人也表示,目前已有其他配套政策“保駕護航”。例如在監管政策方面,對于1月25日至6月30日期間實施臨時性延期還本付息的貸款,銀行業金融機構應堅持實質性風險判斷,不因疫情因素下調貸款風險分類,不影響企業征信記錄。企業復工復產后,經過一段時間的正常經營,如果這些企業仍不能按時正常還本付息,貸款該認定為不良的就要認定為不良。
貨幣政策方面,人民銀行綜合運用公開市場操作、中期借貸便利、常備借貸便利、再貸款、再貼現等貨幣政策工具,保持流動性合理充裕,維持銀行負債端平穩接續。財政政策方面,各級財政部門對于國有控股和參股的銀行業金融機構2020年的經營考核,應充分考慮應對疫情、服務中小微企業的特殊因素,給予合理評價。


    為防范相關風險,相關負責人也強調,銀行業金融機構應對臨時性延期還本付息貸款進行專門統計、密切監測,對于貸款期間企業經營出現實質性變化的,及時予以相應處置。同時,應完善反欺詐模型運用,推進信息共享聯防。一旦發現弄虛作假等違法違規行為,應立即停止融資支持,并通過上報征信、訴訟等懲戒措施,有效防控道德風險。

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